Banca y Negocios Informe Privado
11/11/2022 11:07 AM

#Indicadores | Sudeban reporta aceleración de créditos agrícolas y comerciales en octubre

La Sudeban reporta un crecimiento de septiembre a octubre de 2022 del ROE de 17,22% a 18,49%,de la liquidez de 72,48% a 75,65%; pero la intermediación crediticia bajó levemente de 21,64% a 21,33% en el mismo período de comparación.

#Indicadores | Sudeban reporta aceleración de créditos agrícolas y comerciales en octubre

La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), registró durante el mes de octubre resultados favorables en el desempeño del Sistema Bancario Nacional, gracias a la continuidad en las políticas de estabilidad del crecimiento económico y financiero, destacadas por el Ejecutivo Nacional.

Las cifras indican que el activo total creció en 12,24% al pasar de Bs. 61.158 millones en septiembre de 2022 a Bs. 68.641 millones en octubre de 2022, producto principalmente del incremento de las disponibilidades en 21,07%, de las inversiones en títulos valores en 5,33% y la cartera de créditos en 14,34%.

La cartera de créditos se vio impulsada por el crecimiento de financiamientos al sector agroalimentario en 15,09%, comercial en 14,20% y microempresarial en 10,22%.

En referencia a la calidad de la cartera crediticia, su morosidad disminuyó de 0,74% en septiembre de 2022 a 0,72% para el cierre del mes de octubre de 2022.

El pasivo del sector bancario en el período de comparación creció en 13,20%, al elevarse de Bs. 49.076 millones en septiembre de 2022 a Bs. 55.555 millones para octubre de 2022.

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Las captaciones del público, crecieron en 16,01% al pasar de Bs. 23.308 millones a Bs. 27.038 millones en el mismo período.

Por su parte, el patrimonio más gestión operativa reflejó un incremento respecto al mes anterior de 8,32%, pasando de Bs. 12.082 millones para septiembre de 2022 a Bs. 13.086 millones al cierre del mes de octubre del presente año.

En cuanto al comportamiento de los principales indicadores se observó un crecimiento de septiembre a octubre de 2022 de la rentabilidad sobre el patrimonio de 17,22% a 18,49% y de la liquidez de 72,48% a 75,65%; mientras que se registró un descenso en el índice de adecuación de patrimonio contable (solvencia) de 50,70% a 49,23%; y de la intermediación crediticia de 21,64% a 21,33% en el mismo período de comparación.

Principales variables e indicadores

Al 31 de octubre de 2022, el activo total del sector bancario se ubicó en Bs. 68.641 millones, experimentando un crecimiento de 12,24%, con respecto al mes previo. Dicho comportamiento se explica por el aumento de sus principales rubros: disponibilidades, inversiones en títulos valores y cartera de créditos, los cuales agrupan el 86,18%.

Las disponibilidades del sector bancario alcanzaron la cifra de Bs. 20.455 millones al finalizar el mes de octubre de 2022, registrando un incremento de 21,07% respecto al mes precedente.

La cartera de inversiones en títulos valores del sector bancario, se ubicó en Bs. 32.932 millones, aumentando un 5,33% en comparación con el mes anterior; consecuencia principalmente del desplazamiento del tipo de cambio publicado por el Banco Central de Venezuela (BCV), el cual es utilizado como referencia para la valoración mensual de la posición en moneda extranjera.

Para este período el tipo de cambio tuvo una variación positiva de 4,73%, al pasar de Bs./USD 8,1831 a Bs./USD 8,5703.

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La cartera de créditos neta se ubicó en Bs. 5.768 millones al culminar octubre del año en curso, registrando un incremento de 14,34% en comparación con el mes precedente.

Este resultado está directamente relacionado con la emisión de la Circular SIB-II-GGR-GNP-CCD- 05550 de fecha 11 de agosto de 2022, para la Cartera Productiva Única Nacional (CPUN) de cada mes, en la que se establece un porcentaje de cumplimiento mínimo obligatorio del 25% de la cartera bruta (descontando las Variaciones de los Créditos Comerciales establecidos por el BCV) al trimestre inmediato anterior; así como, el impulso a los emprendedores mediante la flexibilización de los requisitos a las personas naturales, a través de la emisión de la Circular signada SIB-II-GGR-GNP-05551 publicada en la misma fecha.

#Indicadores | Sudeban reporta aceleración de créditos agrícolas y comerciales en octubre

En la composición de la cartera de créditos bruta del sector bancario, al cierre del mes de octubre de 2022, los créditos comerciales y agrícolas constituyen el 87,03% del total. Asimismo, se destaca la expansión intermensual reflejada en el saldo de las carteras antes mencionadas de 14,20% y 15,09% respectivamente.

#Indicadores | Sudeban reporta aceleración de créditos agrícolas y comerciales en octubre

En relación con las captaciones del público del sector bancario al 31 de octubre de 2022, estas se ubicaron en Bs. 27.039 millones reflejando un incremento de 16,01% en comparación con el saldo reflejado en septiembre del presente año.

Se destaca que los depósitos a la vista representan el 90,66% del saldo de las captaciones del público del sector bancario, los cuales incluyen los depósitos en moneda extranjera, que son valorados por las Entidades Bancarias mensualmente al tipo de cambio publicado por el Banco Central de Venezuela (BCV).

#Indicadores | Sudeban reporta aceleración de créditos agrícolas y comerciales en octubre

Indicadores financieros

El índice de morosidad se ubicó en 0,72%, resultando inferior en 0,02 puntos porcentuales con respecto al indicador de septiembre de 2022 (0,74%).

La intermediación crediticia (cartera de créditos neta entre las captaciones del público), se ubicó en 21,33% (por cada Bs. 100 captados se otorgan Bs. 21,33 al financiamiento de diversas actividades), ratio inferior en 0,31 puntos porcentuales al obtenido al mes previo cuando se ubicó en 21,64%.

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El índice de adecuación del patrimonio contable (capitalización), alcanza el 49,23% en octubre de 2022, disminuyendo en 1,47 puntos porcentuales respecto al indicador del mes precedente (50,70%).

La rentabilidad patrimonial del sector bancario se situó en 18,49% al cierre del mes de octubre 2022, resultando superior en 1,27 puntos porcentuales con respecto al índice reflejado al cierre del mes de septiembre del año en curso (17,22%).

El indicador de liquidez (disponibilidades / captaciones del público) alcanzó la cifra de 75,65% para octubre del año en curso, aumentando su valor en 4,37 puntos porcentuales con respecto al indicador del mes precedente (72,48%).

#Indicadores | Sudeban reporta aceleración de créditos agrícolas y comerciales en octubre

Los resultados de la estabilidad financiera del sector bancario del mes de octubre de 2022, continúan evidenciando resultados positivos, a pesar de las medidas de sanciones financieras coercitivas y unilaterales del Gobierno de los Estados Unidos de América. Esto gracias a las articulaciones de las políticas públicas fiscales, monetarias y cambiarias, de impulso en el crecimiento económico de los sectores productivos estratégicos de la Nación ordenadas por el Presidente Constitucional de la República Bolivariana de Venezuela, Nicolás Maduro Moros.

Todo esto procura la provisión oportuna de fondos para el apalancamiento de la agroindustria, manufactura y de los emprendimientos; ampliando de ese modo la inclusión financiera y la democratización de los servicios bancarios de la población al desarrollo de sus actividades productivas, con satisfacción de sus necesidades básicas.

La Sudeban mantuvo su labor de supervisión, vigilancia y regulación de manera proactiva en función de la estabilidad del sector bancario nacional, del óptimo funcionamiento de los medios de pago electrónicos, el fortalecimiento de las infraestructuras tecnológicas que los sustentan, procurando la democratización del acceso al uso de los servicios bancarios para el pueblo venezolano y el avance hacia una economía 100% digital.

Es por ello que, gracias al trabajo mancomunado con la banca púbica y privada se ha fomentado la creciente utilización, por parte de la población, de los canales de pagos digitales (P2P, P2C, C2P, puntos de ventas y Biopago); así como, el avance del Suiche Nacional Naiguatá en el desarrollo de la plataforma transaccional con independencia tecnológica, y la adopción de normas prudenciales que permiten adecuar las realidades digitales a la dinámica económica y productiva de la nación.

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