Banco Caroní cerró 2020 entre las instituciones con mayor solvencia patrimonial

// Por: Khoan Molina

Banco Caroní cerró 2020 entre las instituciones con mayor solvencia patrimonial



Al cierre de 2020, Banco Caroní se consolida como uno de las instituciones con mayor solvencia del sistema financiero venezolano, al alcanzar el sexto puesto del mercado en este indicador, con un índice de solvencia patrimonial de 104,97% que contrasta con la undécima posición que presentaba en diciembre 2019 con un índice de 94,61%.

Estos valores permiten una mayor capacidad de crecimiento de la institución a través del rol fundamental como es la intermediación financiera.

El activo total de la banca universal y comercial al cierre ascendió a Bs. 6.297.559.460 millones, lo que evidencia un incremento de 2139,3% respecto al mes de diciembre 2019 (Var. Abs.+ Bs 6.016.329.019 MM), de acuerdo con la data recopilada por Aristimuño Herrera & Asociados (AHA).

Banco Caroní presenta en el activo total un incremento relativo anual (Dic.2020 vs Dic.2019) de 1.576,1%. Dicha cifra, aunque es menor con respecto al crecimiento relativo del sistema bancario le permitió mantener la posición de mercado (Posición N° 19) con una cuota de mercado de 0,25%.

La cartera de inversiones de títulos valores de Banco Caroní, como componente del activo en el balance, presentó un saldo al cierre de Bs. 5.347.868.271 miles, con una variación relativa anual de 2.064,6%, cifra menor con respecto a la variación del sistema, que fue de 2.235,4%.

Sin embargo, al revisar el porcentaje de ingresos de la cartera de inversiones con respecto al total de ingresos de la institución para el cierre del año, fue de 20,64% en comparación con Dic.2019 que fue de 12.43%; lo que evidencia una mejora en la calidad de dicha cartera.

– Cartera de Créditos –

La cartera de créditos bruta de Banco Caroní se ubicó en Bs. 769.336.692 miles al cierre de 2020, lo que significa un crecimiento de 1.151,8% en comparación con el mismo mes del año 2019. La variación anual del sistema bancario fue de 2.885,2%, aunque el incremento estuvo por debajo del resultado general del mercado, la institución mantiene su posición N°21 en créditos con un market share de 0,25%.

La calidad de la cartera de créditos del Banco Caroní es adecuada, puesto que el índice de morosidad, al cierre de diciembre, fue de 0,05%, muy por debajo del índice del sistema bancario que se ubicó en 3,35%. Este porcentaje refleja una disminución del riesgo de pérdidas para la institución por insolvencia de clientes, ya que el banco mostraba un índice de 0,06% para diciembre 2019.

Mención importante merece el índice de intermediación financiera del Banco Caroní que, a pesar de la política de encaje aplicada en el año 2020 como medida restrictiva por parte de las autoridades, presentó un índice mayor al del sistema financiero. Al cierre del año pasado, su registro fue de 24,16%, un aumento de 2,61 p.p. con respecto al mes de diciembre 2019. El sistema bancario, al cierre del ejercicio anual, presentó un índice de intermediación de 20,53%.

El ingreso acumulado anual por cartera de créditos generado de Bs. 359.680.672 M, representó el 31,46% del total de los ingresos de la institución al cierre, cifra superior a la presentada en diciembre 2019 que fue de 19,26%.

– Captaciones del público –

Las captaciones del público total de Banco Caroní presentan un incremento mensual en diciembre de 2020 del 23,11%, para cerrar en Bs. 3.184.022 millones. Esta variación relativa es mayor a las captaciones totales del sistema, cuyo incremento fue de 16,39% en el mismo lapso. El resultado mensual le permite a la institución mantenerse en la misma posición (N°22) al cierre con una cuota de mercado de 0,21%.

La institución tuvo una variación relativa anual de 1.016,3%, en este rubro.

En cuanto a la composición de las captaciones en divisas del Banco Caroní presenta un volumen al cierre de dic.2020 de Bs. 577.457.574 miles (USD$ 523.000 al tipo de cambio al cierre), con una cuota de mercado de 0,06%.

Estos resultados permiten visualizar que el crecimiento de la institución es basado en captaciones tradicionales, con un margen alto de maniobra que le permita apalancar su diversificación con recursos gestionados a través de las divisas.

– Rentabilidad –

El indicador de rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) refleja la capacidad de la institución de generar resultados operacionales (utilidad), a través de su capital propio. El ROE de Banco Caroní fue de 0,75% a diciembre 2020, una disminución -0,01 p.p. con respecto a noviembre 2020 (0,76%).

La cifra es menor al ser comparada con la del sistema el cual fue 10,1%, pero si se observa el cierre del resultado neto puntual de Bs. 6.172.702 miles, en el que la variación relativa mensual fue de 67,94%, no es un dato nada trivial.

Al comparar las cifras de las ganancias acumuladas, es decir, el resultado neto anual al cierre del mes de diciembre 2020 con respecto al mismo mes del año anterior, se observa una variación positiva de 468,8%. Este desempeño mantiene a la institución en la vigésima primera posición con respecto al total del sistema financiero.

El Banco Caroní se mantiene enfocado en ofrecer servicios financieros con altos estándares de calidad lo que ha evidenciado una evolución que le ha permitido posicionarse en el sistema financiero dentro de un marco de estabilidad.

* El autor es economista

Te podría interesar también