Lo positivo y lo negativo de la banca en el mes de febrero 2017

Este estudio elaborado por Aristimuño Herrera & Asociados, tiene como objetivo analizar los aspectos positivos y negativos (de mejora) de cada banco en su gestión correspondiente al cierre del mes de febrero de 2017.

Se podrá leer, el comportamiento de cada banco según el análisis realizado basado en los estados financieros emitidos por cada institución.

LO POSITIVO DE LA BANCA:

  • Las captaciones del público crecen un 7,00 por ciento en el mes (Bs. 876.480 millones).
  • Presenta un crecimiento mensual en depósitos a la vista del 7,59 por ciento (Bs. 795.325 millones).
  • Consigue un aumento mensual en depósitos de ahorro del 7,75 por ciento (Bs. 112.630 millones).
  • Refleja un crecimiento mensual en cartera de créditos del 9,38 por ciento (Bs. 605.256 millones).
  • Obtiene un aumento mensual en total activo del 7,49 por ciento (Bs. 1.067.360 millones).
  • Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 52,66 por ciento, superior al mes anterior.
  • Incrementa su resultado neto acumulado en un 187,28 por ciento.
  • Aumenta la rentabilidad en 22,65 puntos porcentuales con relación al año anterior.
  • En el mes, disminuye su índice de morosidad en 0,01 puntos porcentuales.
  • Reduce su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 0,03 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO DE LA BANCA:

  • En el presente mes no se observaron aspectos negativos relevantes.

100% Banco

LO POSITIVO: Consigue un aumento mensual en captaciones del público del 12,93 por ciento. Refleja un aumento mensual en cartera de créditos del 6,60 por ciento. Refleja un crecimiento mensual en total activo del 12,06 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,24% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,55 por ciento, superior al 9% establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 89,96 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 4,59 puntos porcentuales con relación al año anterior. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,03%. Reduce su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 0,05 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: En el presente mes baja un puesto en el ranking de cartera de créditos. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 50,06 por ciento, inferior al promedio del sistema.

Activo

LO POSITIVO: Obtiene un incremento mensual en captaciones del público del 6,21 por ciento. En el presente mes ha ganado un puesto en el ranking de captaciones del público. Refleja un incremento mensual en cartera de créditos del 7,04 por ciento. Logra un incremento mensual en total activo del 4,62 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,65% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Sus números señalan una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,77 por ciento, superior al 9% establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 290,49 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 43,74 puntos porcentuales con relación al año anterior. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 39,19 por ciento, inferior al promedio del sistema. Evidencia un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,50%. Incrementa su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 0,02 puntos porcentuales.

Agrícola de Venezuela

LO POSITIVO: Refleja un crecimiento mensual en cartera de créditos del 3,44 por ciento. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 188,05 por ciento, superior al promedio del sistema. Obtiene una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 13,04 por ciento, superior al 9% establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 914,73 por ciento. Reduce su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 2,05 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Es el banco con el mayor decrecimiento mensual en captaciones del público al presentar una variación de Bs. -13.492.267 miles, equivalente a un -14,9 por ciento. Presenta una baja mensual en cuota de captaciones del público de -0,15 puntos porcentuales. En el presente mes ha descontado un puesto en el ranking de captaciones del público. Es el banco con el mayor decrecimiento mensual en cuentas corrientes al presentar una variación de Bs. -12.698.945 miles, equivalente a un -14,3 por ciento. Muestra una reducción mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de -0,12 puntos porcentuales. Es el banco con el mayor decrecimiento mensual en total activo al presentar una variación de Bs. -10.043.701 miles, equivalente a un -2,5 por ciento. Muestra una baja mensual en cuota de mercado de total activo de -0,26 puntos porcentuales. Su porcentaje del 3,01% en otros activos es superior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 0,34 puntos porcentuales con relación al año anterior. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,01 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,39%.

Bancamiga

LO POSITIVO: Logra un incremento mensual en cartera de créditos del 16,11 por ciento. Su porcentaje del 2,42% en otros activos es inferior al promedio del sistema. Incrementa su resultado neto acumulado en un 27,37 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,09 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,23%. Reduce su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 0,33 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Registra una baja mensual en captaciones del público del -6,37 por ciento. Muestra una reducción mensual en total activo del -5,41 por ciento. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 43,36 por ciento, inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 2,6 puntos porcentuales con relación al año anterior.

Bancaribe

LO POSITIVO: Presenta un incremento mensual en captaciones del público del 9,78 por ciento, permitiéndole un crecimiento mensual en cuota de captaciones del público de 0,09 puntos porcentuales. Consigue un aumento mensual en cartera de créditos del 8,01 por ciento. Obtiene un incremento mensual en total activo del 9,26 por ciento, logrando un incremento mensual en cuota de la misma cuenta de 0,06 puntos porcentuales. Muestra un porcentaje del 1,92% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 55,58 por ciento es superior al promedio del sistema. Registra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 11,19 por ciento, superior al 9 por ciento establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 235,51 por ciento. Aumenta su rentabilidad sobre el patrimonio en 18,38 puntos porcentuales con relación al año anterior, para finalizar con un ROE de 39%. LO NEGATIVO: Muestra una disminución mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de -0,05 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,64%.

Bancoex

LO POSITIVO: Consigue un crecimiento mensual en cartera de créditos del 0,38 por ciento. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 93,36 por ciento, superior al 9% establecido por la Sudeban. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,70 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Muestra una reducción mensual en total activo del -4,91 por ciento. Muestra un porcentaje del 9,82% en otros activos, superior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 0,00 por ciento, inferior al promedio del sistema. Reduce su resultado neto acumulado en un 47,89 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 6,29 puntos porcentuales con relación al año anterior. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 9,91%. Incrementa su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 3,40 puntos porcentuales.

Bancrecer

LO POSITIVO: Obtiene un incremento mensual en captaciones del público del 15,48 por ciento. Logra un aumento mensual en cuota de captaciones del público de 0,06 puntos porcentuales. Presenta un crecimiento mensual en cartera de créditos del 17,13 por ciento. Alcanza un crecimiento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,08 puntos porcentuales. En el mes en análisis aumenta una posición en el ranking de cartera de créditos. Muestra un aumento mensual en total activo del 15,59 por ciento. Presenta un incremento mensual en cuota de mercado de total activo de 0,06 puntos porcentuales. Su porcentaje de intermediación financiera del 70,71 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,33 por ciento, superior al 9% establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 288,68 por ciento. Es el segundo banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 138,30 por ciento. Reduce su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 0,09 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Muestra un porcentaje del 2,87% en otros activos, superior al promedio del sistema. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,26%.

Bangente

LO POSITIVO: Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 110,27 por ciento, superior al promedio del sistema. Registra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,14 por ciento, superior al 9% establecido por la Sudeban.  LO NEGATIVO: Muestra una baja mensual en captaciones del público del -14,62 por ciento. Es el banco con el mayor decrecimiento mensual en cartera de créditos al presentar una variación de Bs. -110.874 miles, equivalente a un -1,6 por ciento. Refleja una baja mensual en total activo del -6,67 por ciento. Muestra un porcentaje del 4,15% en otros activos, superior al promedio del sistema. Reduce su resultado neto acumulado en un 85,75 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 18,63 puntos porcentuales con relación al año anterior. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,99 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 2,75%. Incrementa su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 2,33 puntos porcentuales.

Banesco

LO POSITIVO: Es el banco que obtiene el mayor volumen de crecimiento mensual en captaciones del público al presentar una variación de Bs. 218.718.407 miles, equivalente a un 10,2 por ciento. Obtiene el mayor aumento, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en captaciones del público al presentar una variación favorable de 0,52 puntos porcentuales, para cerrar en un 17,6 por ciento su cuota de mercado. Logra el mayor volumen de crecimiento mensual en cuentas corrientes al presentar una variación de Bs. 203.173.709 miles, equivalente a un 10,7 por ciento e igualmente es la institución bancaria con el mayor volumen de crecimiento mensual en depósitos de ahorro al presentar una variación de Bs. 22.371.035 miles, equivalente a un 11,3 por ciento. Consigue un incremento mensual en cartera de créditos del 11,81 por ciento, permitiéndole alcanzar el máximo aumento, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en cartera de créditos al presentar una variación favorable de 0,35 puntos porcentuales, para concluir en un  16,3 por ciento su cuota de mercado. Sus números indican el mayor volumen de crecimiento mensual en total activo al presentar una variación de Bs. 263.258.149 miles, equivalente a un 11,1 por ciento, registrando a la vez el máximo aumento, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en total activo al presentar una variación favorable de 0,56 puntos porcentuales, para concluir en un  17,2 por ciento su cuota de mercado. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,87 por ciento, superior al 9 por ciento establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 256,28 por ciento. Aumenta su rentabilidad sobre el patrimonio en 48,98 puntos porcentuales con relación al año anterior, para finalizar con un ROE de 104,47%. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales, alcanzando un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir en 0,10%. LO NEGATIVO: Muestra un porcentaje del 3,11% en otros activos, superior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 48,75 por ciento, inferior al promedio de la banca.

Banfanb

LO POSITIVO: Obtiene un crecimiento mensual en captaciones del público del 7,36 por ciento y un incremento mensual en cartera de créditos del 37,89 por ciento. Presenta un crecimiento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,09 puntos porcentuales. Muestra un incremento mensual en total activo del 8,63 por ciento. Registra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,06 por ciento, superior al 9% establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 2.957,89 por ciento. Es el banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 228,34 por ciento. Alcanza un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,00%. Reduce su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 0,01 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Muestra un porcentaje del 3,65% en otros activos, superior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 28,64 por ciento es inferior al promedio del sistema.

Banplus

LO POSITIVO: Obtiene un crecimiento mensual en captaciones del público del 4,24 por ciento. Muestra un incremento mensual en cartera de créditos del 12,77 por ciento. Sus números señalan un incremento mensual en total activo del 5,15 por ciento. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 11,34 por ciento, superior al 9% establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 399,43 por ciento. Es el cuarto banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 131,19 por ciento. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,13%.  LO NEGATIVO: En el presente mes ha descontado una posición en el ranking de cartera de créditos. Muestra un porcentaje del 4,27% en otros activos, superior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 51,62 por ciento, inferior al promedio del sistema.

Bicentenario

LO POSITIVO: Muestra un incremento mensual en captaciones del público del 9,67 por ciento y un alza mensual de captaciones del público de 0,14 puntos porcentuales. Consigue un crecimiento mensual en cartera de créditos del 13,50 por ciento y un aumento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,18 puntos porcentuales. Presenta un crecimiento mensual en total activo del 9,34 por ciento, permitiéndole alcanzar un alza mensual en cuota de mercado de la misma cuenta de 0,09 puntos porcentuales. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,02 por ciento, apenas superior al 9 por ciento establecido por la Sudeban. LO NEGATIVO: Se aprecia un porcentaje del 2,73% en otros activos, superior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 47,03 por ciento es inferior al promedio del sistema. Reduce su resultado neto acumulado en un 54,2 por ciento. Disminuye su rentabilidad sobre el patrimonio en 43,81 puntos porcentuales con relación al año anterior, para finalizar con un ROE de 17,3%, el más bajo entre los 10 grandes bancos del país. Evidencia un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,51%.

B.O.D.

LO POSITIVO: Consigue un crecimiento mensual en captaciones del público del 6,79 por ciento y un aumento mensual en cartera de créditos del 11,96 por ciento. Logra un incremento mensual en total activo del 6,72 por ciento. Muestra un porcentaje del 2,26% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 58,75 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,92 por ciento, superior al 9 por ciento establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 572,18 por ciento. Es el sexto banco más rentable del sistema, al presentar un ROE del 109,24 por ciento. La rentabilidad sobre el activo (ROA) de 5,64% es la más alta entre los 10 grandes bancos del país. LO NEGATIVO: Refleja una reducción mensual en cuota de mercado de total activo de -0,06 puntos porcentuales. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,04 puntos porcentuales, para finalizar el segundo mes del año con una morosidad de 0,49%, mayor al promedio del sistema.

Caroní

LO POSITIVO: Registra un incremento mensual en captaciones del público del 2,46 por ciento y un incremento mensual en cartera de créditos del 13,00 por ciento. Obtiene un crecimiento mensual en total activo del 2,79 por ciento. Muestra un porcentaje del 2,05% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,85 por ciento, superior al 9% establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 839,28 por ciento. Es el tercer banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 137,11 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,01 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Se aprecia una disminución mensual en cuota de captaciones del público de -0,05 puntos porcentuales. Refleja una disminución mensual en cuota de mercado de total activo de -0,05 puntos porcentuales. Su porcentaje de intermediación financiera del 46,80 por ciento es inferior al promedio del sistema. Evidencia un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,30%. Incrementa su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 0,07 puntos porcentuales.

Citibank

LO POSITIVO: Consigue un incremento mensual en captaciones del público del 8,21 por ciento. Muestra un incremento mensual en cartera de créditos del 8,74 por ciento. Muestra un aumento mensual en total activo del 7,34 por ciento. Alcanza un porcentaje del 0,57% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 22,81 por ciento, superior al 9% establecido por la Sudeban. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,10 puntos porcentuales. Reduce su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 0,66 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Registra un porcentaje de intermediación financiera del 30,47 por ciento, inferior al promedio del sistema. Reduce su resultado neto acumulado en un 91,96 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 38,44 puntos porcentuales con relación al año anterior. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 1,09%.

Del Sur

LO POSITIVO: Obtiene un incremento mensual en captaciones del público del 8,81 por ciento. Muestra un aumento mensual en cartera de créditos del 17,22 por ciento. Gana un puesto en el ranking de cartera de créditos. Alcanza un incremento mensual en total activo del 10,90 por ciento. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 12,13 por ciento, superior al 9% establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 877,49 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 54,08 puntos porcentuales con relación al año anterior. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,05 puntos porcentuales. Registra un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,16%. Reduce su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 0,09 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Su porcentaje del 3,94% en otros activos es superior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 46,46 por ciento, inferior al promedio del sistema.

Del Tesoro

LO POSITIVO: Muestra un aumento mensual en captaciones del público del 6,08 por ciento y un crecimiento mensual en cartera de créditos del 8,29 por ciento. Refleja un incremento mensual en total activo del 7,50 por ciento. Obtiene un porcentaje del 1,79% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 66,54 por ciento, superior al promedio de la banca nacional. Registra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 12,30 por ciento, superior al 9 por ciento establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 27,26 por ciento. Alcanza un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,20%. LO NEGATIVO: Disminuye su rentabilidad sobre el patrimonio en 12,92 puntos porcentuales con relación al año anterior, para finalizar con un ROE de 44,6%.

Novo Banco

LO POSITIVO: Obtiene un crecimiento mensual en cartera de créditos del 1,94 por ciento. Refleja un aumento mensual en total activo del 1,21 por ciento. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 57,45 por ciento, superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 22,71 por ciento, superior al 9% establecido por la Sudeban. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,08 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Refleja una reducción mensual en captaciones del público del -7,09 por ciento. Muestra un porcentaje del 9,19% en otros activos, superior al promedio del sistema. Muestra una pérdida acumulada en su resultado neto. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,50%. Incrementa su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 0,08 puntos porcentuales.

Exportación y Comercio

LO POSITIVO: Consigue un incremento mensual en captaciones del público del 0,01 por ciento. Refleja un crecimiento mensual en cartera de créditos del 5,49 por ciento. Muestra un porcentaje del 0,46% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 12,19 por ciento, superior al 9% establecido por la Sudeban. LO NEGATIVO: Muestra una baja mensual en total activo del -0,29 por ciento. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 11,60 por ciento, inferior al promedio del sistema. Muestra una pérdida acumulada en su resultado neto. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,22 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 3,61%. Incrementa su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 3,61 puntos porcentuales.

Exterior

LO POSITIVO: Presenta un incremento mensual en captaciones del público del 4,70 por ciento y un crecimiento mensual en cartera de créditos del 5,62 por ciento. Obtiene un alza mensual en total activo del 4,20 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,18% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Logra un porcentaje de intermediación financiera del 56,08 por ciento, superior al promedio del sistema. Registra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 11,47 por ciento, superior al 9 por ciento establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 111,90 por ciento. Aumenta su rentabilidad sobre al patrimonio en 7,63 puntos porcentuales con relación al año anterior, finalizando con un ROE de 59%. LO NEGATIVO: Sus números señalan una baja mensual en cuota de captaciones del público de -0,07 puntos porcentuales y una disminución mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de -0,12 puntos porcentuales. Igualmente se aprecia una caída mensual en cuota de mercado de total activo de -0,10 puntos porcentuales. Se aprecia un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,28%.

Fondo Común

LO POSITIVO: Obtiene un incremento mensual en captaciones del público del 6,96 por ciento y un crecimiento mensual en cartera de créditos del 17,44 por ciento. Consigue un incremento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,12 puntos porcentuales. Muestra un crecimiento mensual en total activo del 6,72 por ciento. Su porcentaje del 1,63% en otros activos es inferior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 54,68 por ciento, superior al promedio del sistema. Registra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,42 por ciento, superior al 9% establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 244,78 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 41,21 puntos porcentuales con relación al año anterior. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,01 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,15%.  LO NEGATIVO: Incrementa su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 0,01 puntos porcentuales.

Instituto Municipal de Crédito Popular

LO POSITIVO: Refleja un crecimiento mensual en cartera de créditos del 4,01 por ciento. Muestra un porcentaje del 0,29% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Incrementa su resultado neto acumulado en un 146,86 por ciento. Reduce su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 0,89 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Presenta una reducción mensual en captaciones del público del -3,69 por ciento. En el presente mes baja una posición en el ranking de captaciones del público. Muestra una reducción mensual en total activo del -3,60 por ciento. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 14,97 por ciento, inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 0,97 puntos porcentuales con relación al año anterior. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,62 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 1,04%.

Internacional de Desarrollo

LO POSITIVO: Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 90,93 por ciento, superior al 9% establecido por la Sudeban.  LO NEGATIVO: Refleja una disminución mensual en captaciones del público del -0,67 por ciento. Presenta una reducción mensual en cartera de créditos del -1,90 por ciento. Muestra una baja mensual en total activo del -1,65 por ciento. Muestra un porcentaje del 3,75% en otros activos, superior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 41,37 por ciento, inferior al promedio del sistema. Muestra una pérdida acumulada en su resultado neto. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 2,52 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 13,64%. Incrementa su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 7,89 puntos porcentuales.

Mercantil

LO POSITIVO: Muestra un aumento mensual en captaciones del público del 5,77 por ciento y un alza mensual en cartera de créditos del 4,99 por ciento. Logra un incremento mensual en total activo del 5,99 por ciento. Obtiene un porcentaje del 2,10% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,67 por ciento, superior al 9 por ciento establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 54,63 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales. LO NEGATIVO: Se aprecia un porcentaje de intermediación financiera del 50,12 por ciento, inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad sobre el patrimonio en 2,09 puntos porcentuales con relación al año anterior, para finalizar con un ROE de 32,4%, el más bajo de la banca privada entre los 10 grandes bancos del país. Finaliza febrero con un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir en 0,32%.

Mi Banco

LO POSITIVO: Muestra un aumento mensual en captaciones del público del 11,43 por ciento. En el presente mes gana una posición en el ranking de captaciones del público. Presenta un incremento mensual en cartera de créditos del 0,50 por ciento. Refleja un incremento mensual en total activo del 2,93 por ciento. Su porcentaje de intermediación financiera del 53,15 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 15,35 por ciento, superior al 9% establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 206,88 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 28,18 puntos porcentuales con relación al año anterior. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,18 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Evidencia un porcentaje del 4,35% en otros activos, superior al promedio del sistema. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,49%. Incrementa su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 0,24 puntos porcentuales.

Nacional de Crédito

LO POSITIVO: Presenta un aumento mensual en captaciones del público y  cartera de créditos del 6,65 por ciento y del 13,23 por ciento, respectivamente. Consigue un aumento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,14 puntos porcentuales. Muestra un crecimiento mensual en total activo del 6,97 por ciento. Logra un porcentaje de intermediación financiera del 57,78 por ciento, superior al promedio del sistema. Registra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 11,50 por ciento, superior al 9 por ciento establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 551,02 por ciento. Aumenta su rentabilidad sobe el patrimonio en 59,34 puntos porcentuales con relación al año anterior, para finalizar con un ROE de 86,9%. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,05%, el más bajo de la banca privada. LO NEGATIVO: Es el banco con el mayor decrecimiento mensual en depósitos de ahorro al presentar una variación de Bs. -2.009.406 miles, equivalente a un -2,4 por ciento. Su porcentaje del 2,64% en otros activos es superior al promedio del sistema.

Plaza

LO POSITIVO: Logra un aumento mensual en captaciones del público del 4,83 por ciento. Obtiene un crecimiento mensual en cartera de créditos del 4,37 por ciento. Refleja un aumento mensual en total activo del 5,60 por ciento. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,41 por ciento, superior al 9% establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 276,83 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 31,91 puntos porcentuales con relación al año anterior.  LO NEGATIVO: Se aprecia una disminución mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de -0,05 puntos porcentuales. Muestra un porcentaje del 3,79% en otros activos, superior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 51,05 por ciento es inferior al promedio del sistema. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,10 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,36%. Incrementa su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 0,10 puntos porcentuales.

Provincial

LO POSITIVO: Registra un aumento mensual en captaciones del público del 3,59 por ciento y un crecimiento mensual en cartera de créditos del 5,15 por ciento. Consigue un incremento mensual en total activo del 3,69 por ciento. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 11,18 por ciento, superior al 9 por ciento establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 106,38 por ciento. Aumenta su rentabilidad sobre el patrimonio en 7,92 puntos porcentuales con relación al año anterior, finalizando febrero con un ROE de 52,61%. LO NEGATIVO: En febrero, presenta la mayor disminución, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en captaciones del público al presentar una variación de -0,42 puntos porcentuales, para cerrar en un  12,6 por ciento su cuota de mercado. Muestra la mayor disminución, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en cartera de créditos alcanzando una variación de -0,44 puntos porcentuales, para cerrar en un  11,0 por ciento su cuota de mercado. Sus números señalan la mayor disminución, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en total activo al presentar una variación de -0,45 puntos porcentuales, para cerrar en un  12,2 por ciento su cuota de mercado. Su porcentaje del 3,46% en otros activos es superior al promedio del sistema. Se aprecia un porcentaje de intermediación financiera del 45,97 por ciento, inferior al promedio del sistema. Obtiene un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,29%.

Sofitasa

LO POSITIVO: Muestra un incremento mensual en captaciones del público del 2,73 por ciento. Obtiene un crecimiento mensual en cartera de créditos del 7,27 por ciento. Logra un incremento mensual en total activo del 3,05 por ciento. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,20 por ciento, superior al 9% establecido por la Sudeban. LO NEGATIVO: Se aprecia una reducción mensual en cuota de captaciones del público de -0,05 puntos porcentuales y una baja mensual en cuota de mercado de total activo de -0,05 puntos porcentuales. Su porcentaje del 2,76% en otros activos es superior al promedio del sistema y su porcentaje de intermediación financiera del 34,01 por ciento es inferior al promedio del sistema. Reduce su resultado neto acumulado en un 87,86 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 25,3 puntos porcentuales con relación al año anterior. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,06 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,32%. Incrementa su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 0,04 puntos porcentuales.

Venezuela

LO POSITIVO: Obtiene un incremento mensual en captaciones del público del 7,30 por ciento y un crecimiento mensual en cuota de captaciones del público de 0,05 puntos porcentuales. Es el banco que obtiene el mayor volumen de crecimiento mensual en cartera de créditos al presentar una variación de Bs. 126.594.750 miles, equivalente a un 9,6 por ciento. Consigue un aumento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,05 puntos porcentuales. Muestra un crecimiento mensual en total activo del 9,35 por ciento y un incremento mensual en cuota de mercado de total activo de 0,33 puntos porcentuales. Su porcentaje del 1,78% en otros activos es inferior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 55,81 por ciento, superior al promedio del sistema. Alcanza una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 11,88 por ciento, superior al 9 por ciento establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 171,95 por ciento. Aumenta su rentabilidad sobre el patrimonio en 7,71 puntos porcentuales con relación al año anterior, para finalizar con un ROE de 85,38%. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales, concluyendo febrero con una morosidad de 0,13%. No reflejó aspectos negativos.

Venezolano de Crédito

LO POSITIVO: Obtiene un aumento mensual en captaciones del público del 12,70 por ciento y un crecimiento mensual en cuota de captaciones del público de 0,11 puntos porcentuales. Consigue un incremento mensual en cartera de créditos del 7,12 por ciento. Logra un crecimiento mensual en total activo del 12,06 por ciento. Muestra un aumento mensual en cuota de mercado de total activo de 0,08 puntos porcentuales. Su porcentaje del 1,35% en otros activos es inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 11,53 por ciento, superior al 9% establecido por la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 242,30 por ciento. Es el quinto banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 123,37 por ciento. Registra un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,06%. Reduce su índice de morosidad con relación a febrero 2016 en 0,06 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Su porcentaje de intermediación financiera del 46,97 por ciento es inferior al promedio del sistema.