#Informe Depósitos bancarios registraron su menor incremento en cinco años al cierre de 2023
El segmento que más creció en 2023 fue el de los depósitos de entidades oficiales con un alza interanual de 404,3%. La menor emisión de liquidez y el efecto del encaje legal ralentizaron el aumento de las captaciones.
Los depósitos de la banca venezolana se ubicaron en 139.733,02 millones de bolívares al cierre de 2023, con un incremento interanual de 200,3%, el menor crecimiento en los últimos cinco años.
De acuerdo con el Informe Bancario de la consultora especializada Aristimuño Herrera & Asociados, en el segundo semestre del pasado año, las captaciones subieron 64,3%. El 2023 confirmó la tendencia descendente que viene registrando el flujo de depósitos hacia la banca.
El economista César Aristimuño, director general de Aristimuño Herrera & Asociados, sostiene que este retroceso progresivo en el flujo de depósitos en la banca se explica por dos factores. El primero es la fuerte desaceleración del incremento de la liquidez monetaria, cuyo crecimiento en el 2023 fue de 270,8% en contraste a 341,9% alcanzado en 2022.
Y el segundo es «la severa contracción del efecto multiplicador del crédito en la economía, producto del alto encaje legal que ha desacelerado igualmente el crecimiento de la actividad crediticia».
A juicio de Aristimuño, esta disminución del efecto multiplicador del crédito es un elemento «de suma importancia», porque ese efecto es un componente muy relevante de la liquidez.
Como se puede apreciar, aunque la desaceleración del incremento interanual de la cartera de créditos no es lineal, también en 2023 los préstamos totales reportaron su menor alza en el último quinquenio.
En divisas, las captaciones del público fueron equivalentes a 3.885,79 millones de dólares al tipo de cambio oficial de cierre de año, con un incremento de 46,06% en comparación con el cierre de 2022.
Este año, el saldo de depósitos se vio evidentemente menos afectado por la depreciación del bolívar.
Captaciones por segmentos
Los depósitos a la vista representaron 92,85% del total de captaciones y se ubicaron en 129.748,2 millones de bolívares (US$ 3.608,13 millones a la paridad oficial).
El Banco de Venezuela (BDV) cerró el año con 44.881,92 millones de bolívares en cuentas corrientes, equivalentes a 34,6% del mercado con un crecimiento interanual de 207,5%, colocándose por encima de la expansión del segmento de 200,7%.
Banesco es la entidad privada con más depósitos a la vista, con un total de 14.746,64 millones de bolívares, un 11,4% del mercado, con un aumento interanual de 266,1%.
El Banco Nacional de Crédito (BNC) ocupa el tercer lugar con un saldo de 5.208,94 millones de bolívares para obtener una cuota de mercado de 7,6% al cierre de 2023, con un aumento interanual de 182,3%.
Estas tres instituciones concentraron 53,6% del saldo total de cuentas corrientes.
Venezuela es un país donde el ahorro es una especie prácticamente extinta. El segmento de cuentas de ahorro representó solo 4,84% de las captaciones, y cerró 2023 con un monto de 6.765,95 millones de bolívares, producto de un incremento interanual de 189,7%.
Mientras tanto la cartera de depósitos a plazo fue equivalente a solo 0,18% de las captaciones totales.
Se aceleraron depósitos oficiales
Los depósitos de entidades oficiales sumaron 15.150,77 millones de bolívares (US$ 421,32 millones oficiales al cierre de 2023), con un crecimiento interanual de 404,3%, muy por encima del promedio general.
Durante 2023, los depósitos de entidades gubernamentales se aceleraron contundentemente, por lo que pasaron de representar 6,46% del total en 2022 a 10,84% en el año que acaba de terminar, con un máximo de participación de 13,55% al cierre del primer semestre.
Como es lógico, el Banco de Venezuela (BDV) capturó 58,6% de los depósitos oficiales, con un saldo de 8.875,5 millones de bolívares, y junto con el Banco del Tesoro, con un total de 1.484,44 millones de bolívares, concentraron 68,4% de este segmento.
El banco privado con mayor saldo de depósitos de entidades oficiales en sus captaciones totales es Bancamiga, con un total de 1.060,4 millones de bolívares, que equivalen a 7% del este mercado. Las captaciones de origen estatal representan 11,50% de los depósitos de esta entidad.
En los últimos 12 meses, los depósitos de origen oficial de Bancamiga subieron 791,6%, superando las variaciones alcanzadas por el Banco de Venezuela (+506,9%) y del Banco del Tesoro (+332,7%).
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