China liquida 670 bancos en esfuerzo masivo por sanear su sistema financiero
Los bancos rurales quedaron expuestos de manera crítica al colapso del mercado inmobiliario y a la crisis de deuda de los Vehículos de Financiación de los Gobiernos Locales (LGFV).
China cerró un récord de 670 entidades bancarias el año pasado —equivalente a casi uno de cada cuatro prestamistas del país— en una drástica ofensiva de Beijing para contener los riesgos sistémicos en medio del enfriamiento de su economía.
La inmensa mayoría de las instituciones liquidadas o intervenidas corresponden a bancos rurales. Según la agencia de calificación Fitch Ratings, este sector representa «la fracción más vulnerable del sistema financiero, caracterizado por una baja calidad de activos, escasa capitalización y profundas deficiencias en la gobernanza corporativa».
Los bancos rurales quedaron expuestos de manera crítica al colapso del mercado inmobiliario y a la crisis de deuda de los Vehículos de Financiación de los Gobiernos Locales (LGFV). Al paralizarse la venta de terrenos y la construcción en provincias secundarias, la morosidad en estas carteras se disparó.
Después de décadas en las que un crecimiento desenfrenado del crédito actuó como el principal motor de la expansión china, la paradoja se ha instalado en el modelo económico.
Sin embargo, la mayoría de estos 670 cierres no implican la desaparición repentina de la entidad con pérdidas para los depositantes. La estrategia de las autoridades financieras chinas se basa en la absorción y fusión forzosa: pequeñas cooperativas y bancos de villa son integrados dentro de Bancos Comerciales Rurales provinciales más grandes y bajo control estatal directo para diluir el riesgo.
Analistas de Rhodium Group señalan que «los problemas acumulados dentro del propio sistema financiero actúan ahora como el principal freno para ese crecimiento».
Por su parte, expertos consultados por el Financial Times afirman que la ola de cierres busca de manera prioritaria «prevenir y eliminar el riesgo de eventos de iliquidez o corridas bancarias en pequeñas instituciones regionales».
La medida evidencia la dualidad de la economía china: mientras el país impresiona a nivel global con el despliegue de vehículos eléctricos, robótica avanzada y tecnología de punta, la economía interna sigue rindiendo por debajo de las expectativas gubernamentales, lastrada por un consumo doméstico debilitado y una persistente crisis de confianza.
Esta vulnerabilidad estructural limita la capacidad del Banco Popular de China (PBOC) para endurecer políticas o dejar fluctuar libremente las tasas, obligando al regulador a mantener inyecciones de liquidez recurrentes para evitar un efecto contagio hacia los grandes bancos estatales.
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