La Fed anticipa cambios en las reglas de capital bancario para reactivar los préstamos hipotecarios
El ajuste regulatorio que se pretende aplicar, se entrelaza con el panorama político y macroeconómico.
A finales de marzo, las agencias reguladoras de Estados Unidos tienen previsto publicar una versión actualizada del marco normativo bancario conocido como «Basilea III».
Según un reporte manejado por medios especializados esta semana, existe un consenso sobre esta nueva propuesta entre la Reserva Federal (Fed), la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), ente que garantiza parcialmente los depósitos del público.
Michelle Bowman, vicepresidenta de supervisión de la Fed, confirmó ante el Comité Bancario del Senado que el objetivo es presentar la normativa el próximo mes, aunque dejó abierta la posibilidad de una extensión del plazo.
La intención principal de esta revisión es recalibrar los requisitos de capital para incentivar a los bancos tradicionales a regresar al negocio de los préstamos hipotecarios.
Entre los detalles técnicos de la propuesta, se evalúa abandonar el enfoque estandarizado actual. Bowman explicó que una modificación clave sería vincular la ponderación de riesgo de una hipoteca a su relación préstamo-valor (LTV).
Además, se contempla eliminar la disposición que obliga a los bancos a deducir los activos de administración de hipotecas de su capital regulatorio.
La normativa original de «Basilea III», diseñada tras la crisis financiera de 2008, buscaba prevenir futuros colapsos mediante mayores exigencias de reservas. Sin embargo, sus críticos argumentan que estas medidas habrían reducido los préstamos y encarecido el financiamiento.
En este sentido, Bowman destacó que la nueva directriz busca un enfoque desde la base, priorizando el riesgo financiero material en lugar de forzar resultados predeterminados.
El análisis de la Fed no se limita únicamente al capital. Bowman subrayó que, para que las instituciones financieras vuelvan al mercado hipotecario de forma activa, también deben revisarse de manera integral las estrictas exigencias de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y las severas multas que enfrentan los bancos por errores en las solicitudes.
Esta flexibilización responde también a las presiones del sector privado. Recientemente, ocho importantes asociaciones bancarias y de vivienda enviaron una carta a los reguladores, advirtiendo que el entorno actual desincentiva la participación bancaria y agrava drásticamente los problemas de asequibilidad de la vivienda para los ciudadanos.
Durante su reciente discurso del Estado de la Unión, el presidente Donald Trump señaló que las bajas tasas de interés ayudarán a mitigar la crisis de asequibilidad de la vivienda, al mismo tiempo que se busca proteger el valor de las propiedades actuales.
Todo esto ocurre en un contexto decisivo: la tasa hipotecaria promedio a 30 años se ubica actualmente en el 5,98%, según datos de Freddie Mac, y una encuesta reciente de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR) revela que el 85% de los votantes estadounidenses considera que ser propietario de una vivienda es un pilar fundamental del sueño americano.
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