Carlos Chow: "Banco Exterior va rumbo a sus 70 años con una total transformación digital"
En entrevista exclusiva con Banca y Negocios, el presidente del Banco Exterior, Carlos Chow, indicó que la entidad ha hecho importantes inversiones a fin de transformar su infraestructura de servicios para presentar una propuesta de banca digital que incorpora Inteligencia Artificial generativa.
El presidente del Banco Exterior, Carlos Chow, informó que la institución ha hecho fuertes inversiones en los últimos años para concretar una profunda transformación de su plataforma tecnológica que incorporará Inteligencia Artificial generativa para facilitar «de una manera inédita» las operaciones de sus clientes y ofrecer un servicio integral y cercano.
En entrevista exclusiva con Banca y Negocios, Chow indicó que el elemento que diferencia al Exterior es, precisamente, la cercanía con los clientes y su enfoque en no ser solo una institución que presta servicios transaccionales y otorga financiamiento, sino que se constituye en un aliado que busca adaptar su oferta a las realidades concretas de su clientela, sean personas naturales o jurídicas.
«Esa es nuestra cultura. Somos un banco que tiene un tamaño y una estructura bastante horizontal, porque nosotros buscamos encontrarnos con el cliente en todas las ocasiones, en función de darle un servicio que sea relevante por su utilidad y por la comprensión de su realidad específica. Y la verdad es que este es un valor que pocos pueden generar a sus clientes», apunta Chow.
Al cierre de octubre, el Banco Exterior es la tercera institución más rentable del sistema, con una Rentabilidad sobre Patrimonio (ROE) de 113,40%, un incremento de 97,10 puntos porcentuales en 12 meses, mientras ocupa el quinto puesto en Rentabilidad sobre el Activo (ROA) con un índice de 22,40%, resultado de una muy fuerte expansión de 20,84 enteros en el período anual, de acuerdo con la data de Aristimuño Herrera & Asociados.
«Hemos logrado, a pesar de la complejidad, mantener una expansión relevante desde el punto de vista patrimonial, lo cual nos da una mayor fortaleza y eleva nuestra capacidad de crecimiento; por ejemplo, en cartera de créditos y en el volumen de transacciones en la medida en que las circunstancias lo permitan. Tenemos un indicador de intermediación bastante saludable, porque siempre hemos sido un banco intermediador con una larga historia de respaldo a los sectores productivos», precisa Chow.
El Banco Exterior es una marca tradicional en el sistema financiero venezolano. Abrió sus puertas en febrero de 1956 y, de acuerdo con su presidente Carlos Chow, mantiene, de cara al futuro, un «compromiso total» con el mercado.
Rumbo a los 70 años: transformación total
El Banco Exterior es una marca tradicional en el sistema financiero venezolano. Abrió sus puertas en febrero de 1956 y, de acuerdo con su presidente Carlos Chow, mantiene, de cara al futuro, un «compromiso total» con el mercado que es transversal en toda la organización, desde su accionista hasta todos sus colaboradores.
Precisamente para conmemorar su septuagésimo aniversario, el Banco Exterior comenzó hace tres años un proceso de transformación total de su plataforma tecnológica para cerrar todos los puntos de obsolescencia. Este esfuerzo requirió una inversión de más de 7 millones de dólares en infraestructura.
«Son inversiones relevantes, pero que no tienen implicaciones de cara a la experiencia del cliente», apunta.
Ahora se entra en una segunda etapa del proceso que sí tiene un impacto directo en el servicio a los clientes, a objeto de incorporar nuevas funciones y productos innovadores que incluye el uso de Inteligencia Artificial generativa para hacer más relevante la experiencia del cliente.
«Estamos trabajando en una unificación de todas nuestras aplicaciones en una sola herramienta que sea útil, rápida y segura que funcione las 24 horas del día, durante todo el año. Vamos a salir con bot basado en Inteligencia Artificial generativa para alcanzar un nivel de comunicación y de resolución de las necesidades de nuestros clientes altamente eficiente, porque incluso va a permitir realizar operaciones de manera rápida y segura», precisa el ejecutivo.
«Las regulaciones tienen que acompañar el proceso de transición a lo digital, especialmente en lo que tiene que ver con la aprobación de los proyectos»: Carlos Chow, presidente del Banco Exterior.
«La banca tradicional ya murió»
Carlos Chow no deja lugar a dudas cuando afirma que «para mí, la banca tradicional, tal como la conocimos, ya murió», por lo que la ola digital ha obligado al sistema a reestructurarse integralmente.
«Cargamos con una transición que, como suele ocurrir en este tipo de procesos, entraña ciertas complejidades. Un elemento importante es que las regulaciones se adapten oportunamente a este nuevo modelo de banca digital. Necesitamos que, por ejemplo, los cierres de oficina puedan ser más rápidos o reutilizar esos espacios de una manera distinta para que se puedan prestar servicios útiles, en este contexto digital, a los clientes», apunta.
– Hoy un banco puede estar dentro de un supermercado, a través de la figura de una taquilla externa; pero el supermercado no puede estar dentro de un banco. Lo que quiero apuntar es que podemos diversificar nuestros canales de atención directa al cliente de una manera nunca vista. Podemos tener presencia en una amplia variedad de espacios. Un reto significativo es qué hacer con espacios de agencias para que sigan siendo rentables.
Chow insistió en el tema regulatorio, ya que es necesario agilizar un cuerpo normativo que facilite el onboarding de los clientes en procesos como apertura de cuentas y otras operaciones. «Las regulaciones tienen que acompañar el proceso de transición a lo digital, especialmente en lo que tiene que ver con la aprobación de los proyectos. Por supuesto que entendemos el rol estratégico de los entes reguladores y sabemos que la banca es uno de los sectores más regulados».
«Los créditos están indexados al tipo de cambio y hay una parte, no menor, del crecimiento de la cartera que se explica básicamente por este proceso de indexación»: Carlos Chow, presidente del Banco Exterior.
Cartera de créditos con efecto indexación
La cartera de créditos del Banco Exterior se ubicó en 7.527,80 millones de bolívares al cierre de octubre, con un crecimiento interanual de 518%, una de las variaciones más elevadas del sistema en los últimos 12 meses reportados.
Al ser consultado, sobre la situación del financiamiento bancario en el país, Carlos Chow pone los datos en su sitio.
«La verdad es que la cartera de créditos no ha crecido mucho; de hecho, se ha mantenido relativamente estable. Ahora, si se compara con hace tres o cuatro años obviamente hay un crecimiento importante; pero la economía también ha crecido, por lo tanto, la demanda de créditos lo ha hecho en consecuencia», advierte.
El presidente del Banco Exterior pondera que la cartera de créditos representa entre 2% o 3% del PIB. «En consecuencia, hay que reconocer que existe un descalce importante entre las necesidades de financiamiento y el crédito que realmente puede otorgar la banca».
«El otro tema es que los créditos están indexados al tipo de cambio y hay una parte, no menor, del crecimiento de la cartera que se explica básicamente por este proceso de indexación. Eso depende del plan de amortización de cada banco, pero puede ser de un tercio el impacto de la indexación en el crecimiento de los préstamos; es decir, si la cartera es de 30 millones de dólares, alrededor de 10 millones, básicamente, provienen de la indexación», explica.
– ¿Cuál es el perfil de clientes que busca el Banco Exterior?
– Nos estamos focalizando en aquellos sectores que dinamizan efectivamente el crecimiento de la economía, como Alimentos y Farmacias. Tenemos una relación de larga data con clientes importantes de estos sectores a quienes acompañamos en su evolución productiva y gerencial. Nosotros personalizamos tanto como podemos el servicio y la calidad de la atención al cliente.
«Si bien es cierto que la morosidad es baja, evidentemente tiene que haber una gestión muy eficiente del riesgo, porque hoy en día tenemos una realidad complicada en el manejo de la caja de las empresas. Este es un tema crucial, porque si hay un mal manejo, una empresa puede quebrar en un plazo muy breve», advierte.
Las criptomonedas: una evolución inevitable
Para el presidente del Banco Exterior, Carlos Chow, las criptomonedas representan una evolución inevitable en el sistema financiero global y, por ende, la banca venezolana no podrá eludirla.
«Hay bancos muy importantes en el mundo que ya ofrecen a sus clientes servicios de inversión en criptomonedas y ahora tienen posiciones propias en este tipo de activos. Yo no veo que Venezuela pueda ser una excepción, porque las criptomonedas se integran definitivamente a la economía venezolana y parece que tendrán un papel preponderante en el futuro», explica.
– Como banca, debemos adaptarnos a las regulaciones ante esta nueva realidad, porque nosotros tenemos reglas, normas prudenciales, que garantizan seguridad a los clientes; de hecho, la banca venezolana está fuertemente regulada. y de esas normas va a depender cómo se incorporan instrumentos de criptomonedas al sistema.
El Banco Exterior es la entidad bancaria con más certificaciones de Great Place To Work en Venezuela.
El capital humano, una prioridad certificada
El Banco Exterior es la entidad bancaria que ha recibido más certificaciones por la gestión de su talento por parte de la consultora internacional Great Place To Work y recientemente le fue otorgada la correspondiente al año 2025.
«La gestión adecuada del talento es vital para el Banco Exterior y forma parte intrínseca de nuestra cultura corporativa que se refleja en cada cosa que hacemos. Para nosotros es prioritario el desarrollo del talento y la estabilidad de nuestros colaboradores. El secreto está en vincular los propósitos de nuestros colaboradores con los de nuestra institución. La gestión del talento siempre ha sido una prioridad estratégica», subraya.
Chow sostiene que la estrategia se fundamental en entender -y actuar en consecuencia- que la gestión del banco depende del talento en todos los órdenes, desde la gestión de plataformas hasta la relación con el cliente, por ello se desarrollan procesos de formación, apoyo y vinculación de manera que el capital humano desarrolle una identificación con la institución y la marca que la representa.
«Este es uno de los aspectos que marca al Banco Exterior a lo largo de estos casi 70 años de trayectoria», concluye el presidente de la entidad, Carlos Chow.
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